为了落实小微企业融资协调机制相关工作，支持省内小微企业高质量发展。光大银行南昌分行积极做好“普惠金融大文章”，依托总行科技赋能，结合江西同业的成功案例，基于人民银行江西省分行的企业收支流水大数据平台，成功推出线上化信用产品“流水贷”并取得初步成效。

创新驱动　开拓业务新赛道

当前，小微企业融资难点主要是银企信息不对称以及普遍缺乏银行认可的抵押担保物。通过企业收支流水数据可以反映企业的生产经营活动，银行可以根据收支流水情况，判断是否授信或放贷额度的依据。据此开发的“流水贷”产品，既能使银行敢贷、愿贷、能贷、会贷，又能使企业更快、更便捷、更便宜地获得融资。在经过市场调研、借鉴同业案例之后，光大银行南昌分行在总行的大力支持下，于2024年1月25日正式上线“流水贷”产品。截至10月末，累计营销省内小微客户882户，测额通过304户，预授信金额4.2亿元；成功投放86户，累计投放金额1.3亿元，贷款余额1.1亿元。

“真没想到，不到2天时间，我们向光大银行线上申请的200万元流水贷就落地了，解决了我们的燃眉之急，而且还是信用贷款，可以随借随还，对我们来说太方便了。”江西某混凝土有限公司负责人开心地说道。

江西某混凝土有限公司成立于2013年，为光大银行南昌分行授信客户的担保人。在对该公司前期贷后回访调研过程中，分行客户经理了解到企业因受市场环境影响，在日常经营周转中偶尔会存在现金流紧张的情况，需要融资来进行缓解。但由于无法提供合格的风险缓释措施，故企业融资需求一直无法满足，而“流水贷”产品担保方式可为信用，也可追加实控人担保，无需抵押物，完全适合客户情况。客户经理上门对接，现场指导客户测额申请并成功放款，让客户切实感受到了“光大速度”和优质服务。

场景融合　探索发展新引擎

为拓展服务范围、提升服务质效，光大银行南昌分行积极探索与核心企业、融担、农担等机构合作，搭建合作平台，将普惠金融融入生产、生活场景，以场景金融拓宽普惠金融业务的广度与深度。自成立以来，该行已先后推出“阳光茶叶贷”“阳光快递贷”“阳光惠农贷”“专精特新企业贷”“流水贷”等产品，通过融合不同场景，加快推进普惠金融发展。

随着业务发展，存量客户已无法满足业务拓展，光大银行南昌分行积极与总行沟通，进一步优化“流水贷”业务模型，打开开放式获客功能，同时积极研究开发白名单（优选场景）策略，后续将进一步提升产品整体规模，建立批量获客渠道，把控项目风险。通过搭建更多获客渠道，实现普惠金融业务稳步健康发展。

深化转型　推动高质量发展

光大银行紧扣数字化转型发展，大力推进金融科技与普惠金融相结合，建立起跨条线和跨部门协同创新机制，成立普惠金融线上化攻坚专班，加快普惠金融产品的线上化进程。光大银行南昌分行“流水贷”就是该行推动转型发展的一个缩影，近年来，该行坚持深耕各类商圈、市场、商会（协会）等经济群体，着力服务小微企业及“三农”客户，持续组织开展普惠金融推广会，深入了解市场主体客群的融资需求，创新打造建材、黄金珠宝、电器、林业、饲料、粮食、数码通讯、服装等多领域的70多个模式化项目，涉及20余个行业，投入信贷支持近40亿元。

为了提高放贷效率，光大银行南昌分行实行产品标准化、进件标准化、操作标准化“三化”流程，大大降低客户申请贷款的耗时及复杂度，同时加大资源配置，建立普惠信贷工厂，实现普惠业务自动流转，每个处理环节规定时效，每笔贷款时效性有较快提升，不断提升普惠金融服务的便利性、可得性和精准性。

光大银行南昌分行正积极向普惠金融数字化转型，坚持科技赋能和数据引领，将普惠业务向线上化、移动化、智能化升级，实现数字化新型经营管理模式。

编辑：胡澜琴

校对：朱翔

复审：龚冰

审签：涂远旻