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兴业银行空天新数据应用平台:以“金融活水”精准赋能乡村振兴

兴业银行旗下兴业数金积极探索,规划“空天地”可信新数据应用体系,融合运用卫星遥感、无人机遥感、北斗定位等广覆盖、弱接触的技术,并结合物联网、气象等实时、准确、详实的数据,构建基于遥感应用技术的空天新数据应用平台。平台支持多源遥感影像和数据接入,实现多场景目标解译和指标分析,灵活拓展丰富的场景应用功能,满足差异化指标输出和风控需求,形成了多项创新成果。

业务覆盖范围更广阔

空天数据应用平台上线后,兴业银行在全行风险管理、普惠金融等多个条线开展推广培训和业务交流工作,并在此过程中进一步拓宽数据应用思路。遵循“小步快跑”的敏捷开发原则,平台已从上线时的两个一级场景,扩充到目前农业种植监测、林业经营监测、新能源电站监测和在建工程监测四个一级场景,涵盖茶叶种植、林业碳汇、光伏电站、住宅地产等多个二级场景。

风控数据维度更丰富

有别于直接购买遥感分析报告的方式,兴业银行通过自主研发空天数据应用平台支持数据的采集、分析和可视化,不仅为业务和风控人员提供了更好的数据使用体验,而且实现了对遥感影像、地图、北斗卫星等数据的统一归集管理。通过归集标准化的数据,并遵循企业级、标准化的企业架构建设思路,兴业银行将空天数据通过企业应用集成平台EAIP进行发布,方便尽调、风控等系统人员直接订阅获取。同时,兴业银行在现有征信、财务、税务等数据的基础上融入空天数据,能够更好地完善客户画像,优化风险提示策略,发挥数据要素倍增作用,提升金融服务实体经济的水平。

首创银行业“种植流模型”,覆盖贷款全生命周期管理

银行传统的“资金流模型”结合财税数据和抵押物信息预测企业客户的经营情况和抗风险能力,而种植业客户因为缺乏财税数据和抵押物而较难获得银行融资。兴业银行利用空天数据应用平台不仅提升了贷后风险监控水平,而且进一步向授信环节延伸,创新研发了“种植流模型”,融合遥感数据描绘客户种植画像,在贷前构建遥感反欺诈策略集和信用策略集。反欺诈策略集用于客户准入,包括圈画地块与填报面积偏差过大、地块重复勾画、历史撂荒情况等否决策略;信用策略集用于额度测算,通过预估产量、市场价格、种植稳定性等,预测客户的经营收入和稳定程度。

兴业银行基于遥感“种植流模型”打造的乡村特色场景线上融资产品将客户的种植能力数字化、标准化,为数据基础薄弱的种植行业客户增信提额,将“金融活水”持续注入田间地头,精准赋能乡村振兴



编辑:胡懿

校对:朱翔

复审:刘伊

审签:涂远旻



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